Hipoo: la banca elimina vinculaciones pero solo a perfiles solventes
La banca elimina las vinculaciones asociadas a las hipotecas (domiciliación de nómina, seguro de Hogar y de Vida), pero solo para los perfiles solventes, destaca un análisis de la firma de intermediación Hipoo. Sus ofertas para este tipo de personas se están dirigiendo a ofrecer un tipo fijo competitivo (del 2,6% al 2,9%), sin vinculaciones o sin domiciliación de la nómina. EVO Banco (grupo Bankinter), Sabadell, Unicaja o BBVA son algunas de las entidades que ya están aplicando esta modalidad.
A raíz de la inestabilidad del Euribor, las entidades se están centrando desde hace meses en los perfiles con alto nivel de ingresos (para un titular, 2.500€ mensuales, y para dos 5.000), donde se aseguran el retorno del pago de los préstamos hipotecarios, sin preocupaciones de posibles insolvencias. Durante 2023, la banca ofrecía a este tipo de perfil un tipo de interés más beneficioso por precio, manteniendo vinculaciones. Desde finales de febrero, las entidades están remodelando estas ofertas, diseñando productos competitivos sin vinculaciones, solo para estos perfiles.
Para el resto de solicitantes no solventes, la banca está mantenido el peso de las vinculaciones respecto a otros años. El cambio de estrategia se debe a que, tras meses de descenso en firmas de hipotecas, “las entidades bancarias se están viendo obligadas a ofrecer cambios en sus productos para cerrar un mayor número de nuevas hipotecas”, apunta Rafael Moral, analista de Hipoo.
Un perfil mayor de 40 años, con un trabajo cualificado, alto nivel de ingresos y con escaso endeudamiento que firme un préstamo de 165.000€ sin vinculaciones, sobre todo del seguro de Vida (el que más peso ofrece la banca), podría llegar a ahorrarse 19.000e durante todo el proceso de amortización de la hipoteca.
El 10,3% menos de hipotecas en enero
Las estadísticas del INE muestran que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 33.128, un 10,3% menos que en enero de 2023. El importe medio de estas operaciones fue de 138.149€ con una disminución del 2,7%. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) disminuyó un 0,2%.
Para las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,46% y el plazo medio de 24 años. El 41,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 58,2% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,24% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,64% para las de tipo fijo.
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad disminuyó un 5,8% en enero en tasa anual. Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) disminuyeron un 12,2% y las subrogaciones al deudor (cambia el titular) un 12,1%. Por el contrario, las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) aumentaron un 34,4%. El 48,9% de las 11.788 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
Las únicas comunidades con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas en enero fueron Comunidad de Madrid (13,2%), Galicia (9,0%) y Aragón (5,9%). Principado de Asturias registró el mayor descenso, del 30,6%