Mapfre ajusta precios para atraer al pequeño constructor

Miguel Ángel Valero

Mapfre, sin ser una aseguradora especializada en esta actividad, cuenta con 10.100 clientes del sector de la construcción (formado por 142.100 empresas), que proporcionan primas por 88,6 millones€, una cuota de mercado del 15,6% en Todo Riesgo, y del 13,6% en el seguro decenal.

José Luis Iranzo, director del Negocio de Empresas de Mapfre España, subraya que "una aseguradora generalista también puede ser especialista, e incluso serlo más que una compañía dedicada a un solo ramo".

Es un sector "con mucho dinamismo, que registra un crecimiento progresivo, más sano", destaca Manuel Villalba, responsable técnico de ingeniería de Mapfre España. El 25% de las nuevas empresas creadas en 2024 son de construcción y actividades inmobiliarias, sector que supone el 11% del total de compañías en España, con un empleo de más de 1,5 millones de trabajadores. La obra nueva crece el 16,5%; la ampliación, el 7,7%; las reformas, el 8,7%; las certificaciones fin de obra, el 10%, y las hipotecas sobre vivienda, el 9,2%.

Las averías en maquinarias ocasionan el 67,3% de los siniestros; seguido, con el 25,8%, de las incidencias como consecuencia de robos y fenómenos naturales; por último, con un 3,2% se encuentran los daños como consecuencia de golpes e impactos, que provocan desperfectos o rotura en la materia prima, lo que implica reparaciones, reposiciones y posibles retrasos.

Pero los siniestros más habituales no son los más costosos. Son los golpes e impactos los que mayores pérdidas ocasionan a los clientes de la construcción; de media, cerca de 30.000€; los robos y fenómenos atmosféricos, más de 10.500€ y en torno a 3.000€ las averías en maquinaria. Además, estos siniestros muchas veces provocan averías mecánicas o la paralización de negocio, con el impacto consecuente: en el caso de las averías mecánicas, una media de 2.000€, y en el de paralización del negocio, cerca de 11.000€. A esto hay que añadir otros daños personales generados por estos incidentes (1.000€ como media), según el informe “Mapfre con el sector de la construcción”, presentado por los directivos y por Carolina González, experta en Responsabilidad Civil (RC).

"El desconocimiento o una gestión inadecuada del riesgo puede provocar la desaparición de la empresa", insiste Iranzo. Por eso, reivindica el seguro como clave para garantizar la continuidad del proyecto; considera fundamental el asesoramiento, la prevención y la gestión de riesgos para minimizar incidentes; cree que la agilidad en la gestión de siniestros "marca la diferencia", y resalta la necesidad de dar cobertura a todos los participantes en el proceso. También pone el foco en "unos riesgos cambiantes por las nuevas técnicas de construcción y materiales, y por la necesidad de ser más eficientes".

Todo Riesgo Construcción desde 250€

Manuel Villalba añade que "Mapfre busca toda la relación aseguradora del cliente, con un esfuerzo en ajustar la prima". Eso se traduce en un nuevo tarificador y tasas, con un proceso más ágil y sencillo a partir de tan solo cuatro preguntas. Todo Riesgo Construcción se puede contratar ahora desde 250€, para "favorecer las obras más pequeñas, a los auto promotores o a los pequeños constructores locales". Y se han ajustado las tarifas en 31 epígrafes de construcción para hacerlas más competitivas.

En la fase de construcción, Mapfre ofrece Todo Riesgo y montaje, RC, y maquinaria. En la de explotación y obra terminada, el Decenal, que cubre daños materiales por defectos en la construcción). También se ofrece RC para propietarios de los inmuebles, para administradores y directivos (D&O), Hogar y Comunidades, Vida, Salud. 

En la oferta no falta RC extracontractual, que contempla las indemnizaciones por daños a terceros, corporales o materiales, por perjuicios relacionados con la ejecución, propias de empleados o del personal del que se responda legalmente; y tampoco RC cruzada: daños materiales a otras obras o trabajos de contratistas o subcontratistas, a su maquinaria, y equipos; ni RC patronal, que cubre daños del personal de la obra en nómina, contratistas y subcontratistas, personal dependiente, por accidentes de trabajo, defensa jurídica, gastos judiciales y constitución de fianzas.

Los directivos de Mapfre se muestran especialmente orgullosos de dos coberturas que "nos diferencian": mantenimiento y pérdida de beneficios anticipada. También del servicio de mapa de riesgos que ofrece el grupo, y de la red de peritos y de la posibilidad de videoperitación.

Y detectan oportunidades de negocio en edificios de viviendas, de oficinas, mixtos, hospitales, hoteles, residencias, autopromoción, obra civil, sin olvidar una propuesta específica para instalaciones de energía solar fotovoltaica, entre otras.

El hecho de que los daños provocados por eventos climáticos extremos no estén cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros (como sucede en todos los ramos técnicos) obliga a utilizar modelos predictivos y a afinar toda la gerencia de riesgos.

Este seguro se contrata en un 29% por el canal agencial; el 23%, por el de corredores; y el 48%, por bancaseguros, fundamentalmente a través de los departamentos de Empresas y de Actividades Inmobiliarias, ya que son pólizas muy vinculadas a la financiación de la obra, sobre todo en pequeña construcción.